Акция!

При оформлении полиса КАСКО  ЗАПРАВКА БЕНЗИНОМ! 10-20 л.

 

banner-kasko

 

 

 

Страховой брокер

Страховой брокер поможет Вам выгодно застраховаться от случайностей.

В данной статье мы поговорим о страховом брокере. Согласно положениям закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в России», страховой брокер - это постоянно проживающие на территории Российской Федерации и зарегистрированные в установленном законодательством Российской Федерации порядке в качестве индивидуальных предпринимателей физические лица или российские юридические лица (коммерческие организации), которые действуют в интересах страхователя (перестрахователя) или страховщика (перестраховщика) и осуществляют деятельность по оказанию услуг, связанных с заключением договоров страхования (перестрахования) между страховщиком (перестраховщиком) и страхователем (перестрахователем), а также с исполнением указанных договоров. При оказании услуг, связанных с заключением указанных договоров, страховой брокер не вправе одновременно действовать в интересах страхователя и страховщика.

Думаю после прочтения такого определения у непросвещенного в страховом деле читателя, скорее всего, возникнет вопрос, а можно тоже самое, но по-русски?

Если бы мы жили на западе, данный вопрос не возник бы, т.к. там 80% страховых продуктов приобретается через страхового брокера и лишь 20% напрямую у страховой компании. Все дело в том, что в России сфера брокерства еще недавно была слабо развита.

Итак, обо всем по порядку. Как следует из вышеприведенного определения, страховой брокер - это индивидуальный предприниматель физическое лицо или юридическое лицо, которое действует в интересах страхователя (того, кто страхуется), либо в интересах страхователя (того, кто страхует). До изменений в Законе о страховании, внесенных Федеральным законом от 7 марта 2005 г. № 12-ФЗ, в качестве страховых агентов могли выступать лишь российские граждане. В настоящее время данное ограничение снято, и в качестве агентов могут выступать как иностранные граждане, так и лица без гражданства. Главное условие - чтобы они постоянно проживали на территории нашей страны.

Деятельность страхового брокера заключается в оказании услуг, связанных с заключением договоров страхования и исполнением данных договоров. Иными словами это посредник между страховой компанией и желающим застраховаться лицом. Чаще всего он представляет интересы желающего застраховаться лица. Этот человек поможет подобрать оптимальный вариант страховки наиболее подходящей требованиям страховщика. В случае возникновения спорной ситуации, он отстоит позицию страхователя во взаимоотношениях со страховой компанией.

Будущим клиентам страховых посредников, возможно, будет интересно узнать, что существует «Профессиональный кодекс страхового брокера», согласно положениям которого, страховой брокер осуществляет свою деятельность на началах добросовестной конкуренции и не использует лживые материалы против своих конкурентов.  Он обязан в любой ситуации иметь возможность защитить интересы клиента и он независим от прочих участников страхового рынка.

В наше время уже никого не удивишь словами КАСКО и ОСАГО, но автострахование и другие виды страхований охватывают куда большую сферу нашей жизни. Согласно положениям статьи 32.9 закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в России», в лицензии, выдаваемой страховщику, указываются предусмотренные классификацией следующие виды страхования, которые сможет помочь застраховать вам, наш страховой брокер.

К разрешенным в России видам страховой брокерской деятельности отнесены:

  • услуги, связанные с заключением договоров страхования и перестрахования (запрет на осуществление агентской страховой деятельности, запрет на осуществление функций страховщика);
  • услуги, связанные с исполнением договоров страхования и перестрахования (организация документооборота и расчетов между сторонами);
  • иная деятельность, связанная со страхованием (консультационные услуги, риск-менеджмент, услуги по урегулированию убытков).

В соответствии с действующим законодательством брокеры - юридические лица могут предоставлять клиентам следующие виды услуг:

  • привлечение клиентуры к страхованию, ее поиск;
  • разъяснительная работа по интересующим клиента видам страхования;
  • подготовка или в соответствии с предоставленными полномочиями оформление необходимых для заключения договора страхования документов, сбор интересующей информации;
  • подготовка или в соответствии с предоставленными полномочиями оформление необходимых документов для получения страховой выплаты;
  • по поручению страховщика и за его счет при наличии соответствующего соглашения организации страховых выплат;
  • по поручению клиента размещение страхового риска по договорам перестрахования и сострахования;
  • предоставление заинтересованным лицам экспертных услуг, услуг по оценке страховых рисков при заключении договора страхования;
  • подготовка документов по рассмотрению и урегулированию убытков при наступлении страхового события по просьбе заинтересованных лиц;
  • организация услуг аварийных комиссаров, экспертов по оценке ущерба и определения размера страховых выплат;
  • консультационные услуги в части страхования;
  • инкассация страховых премий по договорам страхования при наличии соответствующего соглашения со страховщиком;
  • другие услуги, связанные с брокерской деятельностью.

Страховые брокеры - физические лица зарегистрированные в качестве индивидуальных предпринимателей могут предоставлять все перечисленные выше виды услуг, кроме инкассации страховых премий по договорам страхования и организации страховых выплат.

Ситуация на правовом поле страхования меняется довольно быстро, что делает затруднительным клиенту самостоятельное ее отслеживание. Именно поэтому к страховому брокеру в любой момент можно обратиться за консультацией. Статьей 8 закона «Об организации страхового дела в России» страховому брокеру запрещено заниматься деятельностью не связанной со страхованием. Постоянно находясь на «переднем крае» он не оглушит вас заумными сухими выдержками из законодательства, а даст наиболее актуальную информацию по интересующему вас конкретному направлению страхования.

Затронув тему денег нельзя не отметить тот факт, что услуги страхового брокера обойдутся клиенту бесплатно. С чем это связано, спросите вы. Все просто - страховщикам выгодно продавать свои продукты оптом, через посредников, последним же нет никакого смысла завышать стоимость полисов, т.к. свою комиссию от сделки они получат от страховой компании. Чем больше совершено брокером сделок - тем больше размер комиссии и тем дешевле для клиента будут стоимость их услуг.

Для юридических лиц актуальным будет вопрос - можно ли признать расходами страховые взносы по договорам страхования, если они уплачены страховому брокеру (статья 263 Налогового Кодекса Российской Федерации о расходах на обязательное и добровольное имущественное страхование)?

Налоговый кодекс Российской Федерации не содержит разъяснений по вопросу, каким образом должна производиться уплата взносов по договорам страхования.

Согласно официальной позиции, выраженной в Письме УФНС России по г. Москве, страховые взносы, уплаченные страховому брокеру, уменьшают налогооблагаемую базу по прибыли. Обоснована такая позиция тем, что Налоговый Кодекс Российской Федерации не содержит специальных условий уплаты страховых взносов. Судебной практики нет.

В соответствии с законодательством о защите конкуренции, страховые брокеры отнесены к финансовым организациям. Их отчетность предусмотрена Приказом Минфина России от 11 мая 2006 г. N 76н.

Согласно предыдущей редакции закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в России», страховщики могут осуществлять страховую деятельность через страховых агентов истраховых брокеров. В действующем законе данной фразы нет. Законодатель конкретизирует понятие брокера и его обязанностей, а также агента и его обязанностей. Чтобы не возникло путаницы между данными участниками страховых отношений, разберемся, в чем разница междустраховым агентом и страховым брокером.

Обратившись к закону Российской Федерации «Об организации страхового дела в России» в статье 8 мы видим определение понятия «страховой агент». Страховые агенты - постоянно проживающие на территории Российской Федерации и осуществляющие свою деятельность на основании гражданско-правового договора физические лица или российские юридические лица (коммерческие организации), которые представляют страховщика в отношениях со страхователем и действуют от имени страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными полномочиями. Т.е., страховые агенты в отличие от страхового брокера - зависимые от страховщика лица, действующие по его поручению и в его интересах.

Страховой агент - это, несмотря на изменения действующего законодательства в сфере страхования, по-прежнему ключевая фигура по продаже страховых услуг страховщиком страхователю. На практике чаще всего - это сотрудник страховщика, получающий комиссионное вознаграждение за сбор страховых взносов и обслуживание заключенных договоров.

Принимая решение к кому обратиться за помощью при приобретении страхового полиса еще раз прочтите данную статью, и взвесьте свою позицию.

В качестве резюме нашей статьи подведем итог в виде сравнительной характеристики таких участников страховой деятельности как страховые агенты и страховые брокеры.

Страховые агенты - представители страховщика, чаще всего его сотрудники, основная задача которых  - это сбор страховых взносов и заключение новых страховых договоров.

Страховой брокер - это физическое лицо, зарегистрированное как индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, которое может представлять интересы и действовать в интересах, как страховщика, так и страхователя. Но как представитель не может согласно положениям статьи 182 гражданского кодекса Российской Федерации совершать сделки от имени представляемого в отношении себя лично, он не может также совершать такие сделки в отношении другого лица, представителем которого он одновременно является, так и страховой брокер не может при оказании услуг, связанных с заключением страховых договоров одновременно действовать в интересах страхователя и страховщика.

Полномочия страхового агента диктуются ему страховщиком, сотрудником которого страховой агент является. Полномочия страхового брокера не имеют данного ограничения. Он заинтересован в реализации страховых полисов, но не по завышенной цене, а по оптовой, т.к. свою гарантированную премию он получит не от страхователя, а от страховщика. Помимо продажи страхового полиса брокер сопровождает страховой договор в течение всего периода его действия. Вам не придется искать юриста в сложной ситуации при возникновении спора со страховой компанией. Поручите решение этого вопроса страховому брокеру, которому законодательно запрещено заниматься иной деятельностью помимо страхования, и вы получите сильную защиту и грамотного защитника, которому под силу решить Ваш вопрос в досудебном порядке.

Надеемся, что данный материал принес пользу читателю и внес некоторую ясность в понятиястраховой агент и страховой брокер.